주택담보대출 <소득공제>최대로 받는방법 - 자세히 알아보기

주택관련 소득공제 

집을 마련하면서 대출받으셨나요?
그렇다면 주택담보대출 이자 상환액 소득공제(세액공제) 혜택을 놓치지 마세요!


자세히 알아보기 ⬇️⬇️⬇️

주담대 이자 소득공제란?? 

 

무주택자 또는 일정 조건을 충족하는 1주택자가 주택담보대출을 받아 이자를 상환하는 경우, 해당 이자액의 일정 비율을 소득공제(또는 세액공제) 받을 수 있는 제도입니다.

1)  대상: 무주택 세대주 + 1주택자 (일부 조건 충족)
2)  대출 이자: 장기주택저당차입금(고정금리·비거치식 등)
3)  공제 방식: 세액공제(15~40%) 또는 소득공제(전세자금대출)
4)  공제 한도: 최대 1,800만 원

 

2024년부터 변경사항 

 

기존에는 기준시가 5억원 이하 주택만 공제 대상이었지만 2024년 1월 1일부터 기준시가  6억원 이하까지 공제가 가능합니다. 

2023년 12월 31일 이전 ➡️ 기준시가 5억원 이하 주택
2024년 1월 1일 이후 ➡️ 기준시가 6억원 이하 주택


💡기준시가는 ‘공시가격’ 기준이며, KB시세나 실거래가와 다를 수 있음!
💡국토교통부 부동산공시가격 조회 사이트에서 확인 가능!

 

공제 정리 

 

대출 유형에 따라 공제율과 한도가 달라집니다. 꼭 확인하세요!


1. 장기주택저당 이자 세액공제 <10년 이상 대출>
10년이상 장기 대출을 받는 경우, 납부한 이자에 대해 세액공제가 가능합니다. 

✅고정금리&비거치식 <공제율 40%, 연간 1800만원까지>
✅고정금리 거치식 & 변동금리 <공제율 15%, 연간500만원까지> 

✔️비거치식 고정금리 대출이 공제에 가장 유리!
✔️거치식이면 공제율 낮아짐! 
✔️매년 신청 가능!

🙏🙏 공제율 40%를 적용받기 위한 핵심은: 고정금리 + 비거치식 + 10년 이상 대출

2.전세자금대출 소득공제 가능

무주택세대주 공제율 40%, 최대 300만원까지

 

 

1년거치할경우 공제율은? 

거치식(이자만 납부하는 기간)이 있는 대출은 거치 기간 동안 공제율이 낮게 적용됩니다.

즉, 거치 기간 1년 동안은 15% 공제만 가능하지만, 이후 비거치식(원금+이자 상환)으로 바뀌면 30~40% 공제로 변경될 수 있음!


✅ 1년차 <거치기간> 이자만납부, 공제율15%
✅ 2년차이후 <비거치기간> 원금+이자납부, 공제율 40% 

📌즉, 1년 거치 후 비거치식으로 전환되면 공제 혜택이 증가할 수 있음!
📌거치 기간이 짧을수록 공제 혜택을 빨리 최대로 받을 수 있음!

 

신청방법은? 

 

✔️ 보통 자동으로 홈텍스에 반영이되지만 반영이 안된다면?

📌근로소득자 (연말정산)
1️⃣은행에서 ‘대출 이자납입증명서’ 발급
2️⃣ 홈택스에서 연말정산 간소화 자료 확인
3️⃣ 회사에 제출하여 연말정산 진행
4️⃣ 공제 적용 후 환급 여부 확인

 

 

자주 묻는 질문 

 

Q1. 2024년부터 6억 원 이하 주택이면 무조건 공제 받을 수 있나요?
👉 아닙니다. 대출 조건과 공제 가능 대출인지 확인해야 합니다.

Q2. 부부 공동명의인 경우 두 명 다 공제 받을 수 있나요?
👉 아니요. 1인만 공제 가능합니다.
👉 단, 대출을 각자 받았다면 개별 공제 가능할 수도 있음!

Q3. 거치 기간이 끝나면 공제율이 바뀌나요?
👉 네! 1년 거치식 대출이라면, 1년 동안만 15% 공제
👉 2년 차부터 비거치식이면 30~40% 공제로 변경될 수 있습니다.

 

주의사항은? 

1. ‘10년 이상’ 대출이 핵심
5년, 7년 등 단기 대출은 공제 대상 아님!

2. 비거치식으로 전환되었는지 확인 필요
거치식 기간이 끝난 뒤 원리금 납부가 정상적으로 이루어져야 함 일부 은행 상품은 거치 이후에도 특수 조건이 있을 수 있음

3. 대출 조건 증빙 자료 필요
대출상환 스케줄표, 이자납입증명서, 계약서 등

 

마무리 정리 

🙏🙏 주택담보대출 기간&상환방법 등 꼭  확인해서 소득공제를 받자 🙏🙏

주택담보대출을 받았다면  이자 상환액 소득공제(세액공제)를 활용해 세금을 줄일 수 있는 절호의 기회! 특히 2024년부터 공제 대상 주택 기준이 6억 원 이하로 확대되었기 때문에, 본인의 대출 조건과 공제 가능 여부를 꼭 확인해 보세요! 

✅ 고정금리 & 비거치식이면 최대 40% 공제 가능!
✅ 1년 거치 후 비거치식 전환 시 공제율 증가 가능!
✅ 연말정산 & 종합소득세 신고 시 매년 공제 신청 가능!
✅ 대출 실행일, 주택 기준시가, 금리 조건 등을 꼼꼼히 체크!

💡 소득공제 하나만 잘 챙겨도 세금 환급액이 달라집니다! 잊지 말고, 지금 바로 본인의 대출 정보를 확인하고 올바른 절세 전략을 세워보세요!




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